Об уголовной ответственности за хищение денежных средств заемщиком

Повышенная общественная опасность данного деяния связана с дестабилизацией финансового рынка, в связи с чем с 10.12.2012 законодатель ввел специальную норму – ст. 159.1 УК РФ, предусматривающую уголовную ответственность за мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления в банк или иную кредитную организацию заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.
При этом согласно п. 13 пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30.11.2017 № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» заемщиком признается лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее кредит в виде денежных средств от своего имени или от имени представляемого им на законных основаниях юридического лица, а кредитор – это банк или иная кредитная организация, обладающая правом заключения кредитного договора.
Способом совершения данного преступления является обман, который заключается в предоставлении кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено в качестве условия для предоставления кредита (например, сведения о месте работы, доходах, наличии непогашенной кредиторской задолженности и др.). Недостоверные данные фиксируются в документах, предоставляемых заемщиком, а также в формулярах банка, которые заполняет и подписывает заемщик.
В судебной практике встречаются следующие категории документов, которые могут содержать недостоверные сведения:
-  документы, удостоверяющие личность заемщика;
- документы, подтверждающие должность и заработную плату заемщика;
- документы, подтверждающие наличие у заемщика имущества (в том числе имущества, передаваемого в залог);
- документы, подтверждающие цель, для достижения которой заемщик намерен получить кредит, а также источники погашения кредита.
Санкция ч. 1 ст. 159.1 УК РФ предусматривает, что лицо, совершившее данное преступление, наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет.
Кроме того, размер хищения имеет значение как квалифицирующий признак для привлечения к уголовной ответственности по ч. ч. 3 и 4 ст. 159.1 УК РФ. Крупным признается размер кредита, превышающий 1 500 000 рублей, а особо крупным — 6 000 000 рублей. Данные деяния отнесены законодательством к категории тяжких преступлений, максимальное наказание по ч. 4 ст. 159.1 УК РФ предусмотрено в виде лишения свободы на срок до 10 лет.